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個人年金保険を考える〜サラリーマンニュース日記@JUGEM

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| - | | - | - | 個人年金保険を考える〜サラリーマンニュース日記@JUGEM |
個人年金で老後資金はつくれない
「個人年金保険に潜む大きな落とし穴をご存知ですか?」

怖い書き出しで始まる、個人年金の受取期間による種類(終身年金・保障期間付終身年金・確定年金・有期年金・保障期間付有期年金)、個人年金保険の弱点、そして保険会社自体の安全性について解説されている記事です。
保障と年金付の貯蓄という見方もできる個人年金保険ですが、最大の弱点はインフレ(物価上昇)のリスクに対応できないことです。

実際に加入されていた個人年金保険と同じような商品で保険料支払総額と受取総額を試算してみると、年利0.317%となるそうです。一見、ん?悪くないじゃん、と思ってしまいますが、個人年金保険は長期間に渡って積立を行う商品。気をつけないといけないのは、コツコツ積立を行っている現在と、実際に年金を受け取る将来とではお金の価値が変わってしまうということだそうです。

過去30年間で物価は平均で3.2倍にもなっているそうです。今後も30年間で物価が3.2倍になったとしたら、800万円の価値が実質的に250万円程度に目減り!

物価の上昇に対応できるような財産づくりには投資信託が向いているそうです。これからは投資信託についても勉強しないといけませんね。

個人年金保険は、年金受け取りが完了するまでの期間が非常に長い商品。その間に保険会社自体がなくなってしまうようなことがあると大変です。というわけで、保険会社の格付けについても解説されています。

ここで触れられている個人年金保険は「定額個人年金保険」ですが、一時期かなり人気のあった「変額個人年金保険(投資型年金)」という商品もあります。こちらも研究しておく価値はありそうです。

いずれにせよ、「個人年金」という言葉の意味を「個人年金保険」という商品に限定するのではなく、「公的」な年金ではない、自分で作る年金なのだという意味で捉えて、勉強していかないといけませんね。

個人年金で老後資金はつくれない
| - | 23:25 | comments(0) | trackbacks(31) | 個人年金保険を考える〜サラリーマンニュース日記@JUGEM |
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